理财理论（理财理论生命周期及特点是什么）

本篇文章给大家谈谈理财理论，以及理财理论生命周期及特点是什么对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、5个你不可不知的投资理财理论与公式
• 2、个人理财业务的理论基础有哪些
• 3、保险理财也有生命周期,你知道吗

5个你不可不知的投资理财理论与公式

1、墨菲定律 墨菲定律是我觉得在理财路上最不可缺少的定律，虽然并非传统的金融学定律，但是我觉得在进行理财的时候，就要认清，理财有风险，投资需谨慎这样子的这句话，这一定律可以帮助你在未来的投资之路上做好心理准备。

2、小知识2：31定律。相信你的月贷还款不超过你家月总收入的1/3。比如，家庭月收入2万元，最好不超过7000元。小知识3：叫板家财务，将家庭总收入分为4个类别。

3、1家庭资产配置法则，重要的不是比例，而是在家庭资产配置中，要考虑四个方面，也就是日常开支、储蓄、保险和投资。它们的顺序是日常开支—储蓄—保险—投资。

4、通货膨胀大家都知道，这也是驱使我们不得不去投资理财的动力。假如一个工薪家庭现在一年的生活费用是5万元，每年的通货膨胀率为3%，那么，30年后这个家庭若要保持现在的生活品质，一年的生活费用就会变成114万元。

5、1定律——合理分配家庭财产 这条定律适用于家庭财产的合理陪吃，也就是说家庭总收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。

6、计算理财收益的公式为：收益=本金*收益率*时间。举个例子：假设理财本金为10万元，年化净收益率为 4%，理财期是62天，那么通过公式就可以计算处收益为100000×4%×62/360=930元。

个人理财业务的理论基础有哪些

1、个人理财的理论基础在于递延消费获取的资金累积效应。以及人的寿命在不断增长，理财需求在不断增加的效应。

2、首先是基础知识：基础的经济知识、基础的财经知识、基础的法律法规知识。保险、基金、货币、债券、股票、期货、黄金等等，都是要知晓的，这些都是基础的理财内容。

3、通俗地说，理财就是以管钱为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。

保险理财也有生命周期,你知道吗

行业生命周期理论(IndustryLifeCycle)。行业的生命周期指行业从出现到完全退出社会经济活动所经历的时间。行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期，成长期，成熟期，衰退期。

经过了进一个世纪的发展与整合，生命周期理论的中心就是指导个人理财，其特点就是结合了现代金融投资理论，利用的是现代高难的数学方法，凭借的就是发达的金融市场。生命周期阶段的划分。

命周期理财规划单身期：从参加工作到结婚 一般为2-8年，这个阶段工资收入比较低而且花销不算小。此时理财的目的不在于短期获得多少，而在于积累收入及投资经验，为未来的生活打下基础。

提起个体生命周期，首先会想到埃里克森的个体发展的模型，卡特和莫麦戈得里将个人发展纳入到家庭中，提出了具有创见性的个体心理发展阶段模型。

而这些人通常以30岁左右人居多，你想，30多年后，这些人年龄都大了，以前是交钱的，现在身体状况不很好了，该拿养老金或者医疗费用了。所以外资保险公司通常都有自己的生命表来厘定费率。

提高寿险保额是家族生命周期中的家庭成长期理财重点。从小孩出生直到上大学，一般为18～25年。在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是生活费用、医疗保健费、教育费用。

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