个人理财形成性考核二（个人理财形成性考核二答案）

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本文目录一览：

• 1、请问哪位大神指点一下2017年国家开放大学个人理财网上作业中的形成性考核2作业的答案
• 2、求助电大形成性考核册个人理财答案
• 3、电大个人理财形成性考核册答案
• 4、求：电大期末考试试题及答案 基础会计2003号试卷，邓论2001号，个人理财8605号

请问哪位大神指点一下2017年国家开放大学个人理财网上作业中的形成性考核2作业的答案

第1题

下列理财目标中属于长期目标的是（　）。

A. 建立退休基金

B. 投资股票市场

C. 税收负担最小化

D. 偿还个人债务

正确答案是：建立退休基金

第2题

下列理财目标中属于短期目标的是( )。

A. 退休

B. 子女教育储蓄

C. 休假

D. 按揭买房

正确答案是：休假

第3题

根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A. 妥善管理好积累的财富、降低投资风险

B. 尽可能多地储备资产、积累财富

C. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

D. 愿意承担一些高风险投资

正确答案是：尽可能多地储备资产、积累财富

第4题

用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A. 现金流量表

B. 未来资产负债报表

C. 资产负债表

D. 未来现金流量报表

正确答案是：现金流量表

第5题

一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A. 家庭成长期

B. 家庭衰老期

C. 家庭形成期

D. 家庭成熟期

正确答案是：家庭成熟期

第6题

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A. 尽力保全已积累的财富、厌恶风险

B. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

C. 愿意承担较高的风险，追求高收益

D. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

正确答案是：愿意承担较高的风险，追求高收益

第7题

下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A. 收入与支出

B. 风险特征

C. 就业预期

D. 投资偏好

正确答案是：收入与支出

第8题

下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A. 提供财务分析与规划服务

B. 销售信贷产品

C. 对外营销宣传活动

D. 销售储蓄存款产品

正确答案是：提供财务分析与规划服务

第9题

下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

B. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D. 期限越长，利率越高，终值就越大

正确答案是：随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

第10题

王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。

A. 14 641

B. 11 000

C. 11 038

D. 11 214

正确答案是：11 038

第11题

下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A. 主要投资于货币市场的理财产品

B. 投资期短，资金赎回灵活

C. 常被作为定期存款的替代品

D. 本金、收益、安全性高

正确答案是：常被作为定期存款的替代品

第12题

某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于两款产品说法错误的是()。

A. 1号理财产品的风险相对较低

B. 2号理财产品的风险相对较低

C. 1号理财产品的收益相对较高

D. 2号理财产品的收益相对较低

正确答案是：1号理财产品的风险相对较低

第13题

政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。

A. 凭证式国债

B. 实物国债

C. 记账式国债

D. 储蓄国债

正确答案是：储蓄国债

第14题

下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。

A. 从银行获得了三年期贷款购买小轿车

B. 普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票

C. 在银行购买了10000元的短期国债

D. 张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金

正确答案是：在银行购买了10000元的短期国债

第15题

若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A. 增加外汇配置

B. 增加股票配置

C. 增加存款配置

D. 增加股票型基金配置

正确答案是：增加存款配置

求助电大形成性考核册个人理财答案

　一、名词解释

1．个人理财 答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2开放式基,' 金包括一般开放式基金和特殊的开放式基金。特殊的开放式基金就是LOF,英文全称是“Listed Open-Ended Fund” 或“open-end funds”，汉语称为“上市型开放式基金”。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。

3利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。

4利率 又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%

1封闭式基金(close-end funds)是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。基金单位的流通采取在证券交易所上市的办法，投资者日后买卖基金单位，都必须通过证券经纪商在二级市场上进行竞价交易。

2国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

3贴现率是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。

4货币时间价值 是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值。

2税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。

3现金流量是现代理财学中的一个重要概念，是指企业在一定会计期间按照现金收付实现制，通过一定经济活动（包括经营活动、投资活动、筹资活动和非经常性项目)而产生的现金流入、现金流出及其总量情况的总称，即企业一定时期的现金和现金等价物的流入和流出的数量。

4　固定利率 是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式

1实际利率 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

2名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。 即指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率

3浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率。借贷双方可以在签订借款协议时就规定利率可以随物价或其他市场利率等因素进行调整。浮动利率可避免固定利率的某些弊端，但计算依据多样，手续繁杂。

4市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化.

简答题

请你谈谈个人理财的主要内容和原则。 主要内容有：现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划财产分配与传承规划 原则：通观全盘，整体规划原则客户家庭类别不同和新策略不同即那里先进保障原则,风险管理优先于准秋收益原则消费、投资与收益相匹配原则开源与节流并举原则 未雨绸缪，早作规划原则

2、 人们常常会犯哪些个人理财规划错误 人们通常对理财的误区有：认为理财就是买基金，理财是有钱人的事，与我们工薪阶层没有关系等

4、 在进行理财策划时，必须考虑哪些因素 首先应该是客户的需求，财务状况 其次 所在地区的收入和消费情况，GDP CPI 和一些其他的内容

1．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。

答案；每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

在我们开始制定自己的理财计划前，首先要解决以下几个问题和因素：

　问题一：我的财务现状如何？问题二：我可以承受的风险程度是多大？　问题三：我要求的投资收益是多少？理财计划所能达到的投资收益是多少？

　问题四：我要求的投资期限有多长？

个人理财包括哪些内容？

家庭理财的管理主要包括: 收支管理、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等等。

电大个人理财形成性考核册答案

1、个人理财--------

个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------

简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。

求：电大期末考试试题及答案 基础会计2003号试卷，邓论2001号，个人理财8605号

投资分析形成性考核册 答案 作业一 (2009-05-28 23:38:12)转载标签： 投资分析答案杂谈 分类： 审计案例研究

一、单选题

1、项目可行性研究作为一个工作阶段，它属于（ A ）。

A.投资前期 B.投资期 C.投资后期 D.运营期

2、项目市场分析（ C ）

A、只在可行性研究中进行 B、只在项目评估中进行

C、在可行性研究和项目评估中都要进行 D、仅在设计项目产品方案时进行

3、在下列说法中，错误的是（ AB ）

A、基本建设项目属于固定资产内涵式扩大再生产

B、更新改造项目属于固定资产外延式扩大再生产

C、项目的规模一般是按其总投资额或项目的年生产能力来衡量的

D、生产性项目主要是指能够形成物质产品生产能力的投资项目

4、下列说法中错误的是（ C ）。

A、项目市场调查是获得市场分析所需信息资料的手段

B、抽样调查属于非全面调查

C、普查方式在市场分析中应用最为广泛

D、项目市场调查要符合准确、完整、时效和节约性原则

5、某项目建成投产成可以运行10年，每年可以产生净收益5万元，若折现率为11%，则用7年的净收益就可以将期初投资全部收回。要求项目的期初投资，需要直接用到（ D ）。

A、资金回收公式 B、年金终值公式 C、偿债基金公式 D、年金现值公式

6、计算项目的财务净现值所采用的折现率为（ B ）

A、财务内部收益率 B、基准收益率 C、财务净现值率 D、资本金利润率

7、下列说法中正确的是（ B ）

A、当 FNPV≤0时项目可行； B、当FIRR≤ic时项目不可行；

C、当PtPC时项目不可行； D、当财务换汇成本小于官方汇率时项目不可行。

8、下列说法中正确的是（ D　）。

A、可以利用典型讥调查资料对调查总体进行较为准确的数量推断

B、重点调查同样可以计算抽样误差

C、普查方式在市场分析中应用最为广泛

D、重点调查和典型调查也属于抽样调查

9、在进行项目市场预测时，如果掌握的是大量相关性数据，则需选用（ C ）

A、德尔菲法 B、时间序列预测法 C、回归预测法 D、主观概率法

10、下列财务效益分析指标中属于动态指标的是（ D ）。

A.资产负债率 B.投资利润率 C.流动比率 D.财务内部收益率

11、项目分为基本建设项目和更新改造项目，其分类标志是（ A ）

A、项目的性质 B、项目的用途 C、项目的规模 D、项目的资金来源

12、已知终值F，求年金A，应采用（ C ）。

A.资金回收公式 B.年金终值公式 C.偿债基金公式 D.年金现值公式

13、已知现值P，求年金A应采用（ A ）

A.资金回收公式 B.年金终值公式 C.偿债基金公式 D.年金现值公式

14、下列说法中错误的是（ C ）。

A.财务内部收益率是使项目寿命期内各年净现金流量现值之和等于零的折现率

B.通常采用试算内插法求财务内部收益率的近似值

C.非常规项目存在唯一的实数财务内部收益率

D.当财务内部收益率大于基准收益率时，投资项目可行。

15、项目评估作为一个工作阶段，它属于（ A ）。

A.投资前期 B.投资期 C.投资后期 D.运营期

二、多选题

1、下列财务效益分析指标中属于静态指标的有（ BCDE ）

A、财务净现值 B、投资利润率 C、资产负债率 D、流动比率 E、速动比率

2、可行性研究与项目评估的区别在于（ CDE ）。

A.处于项目周期的阶段不同 B.分析的对象不同 C.行为主体不同

D.研究角度和侧重点不同 E.在项目决策过程中所处的时序和地位不同

3、下列财务效益分析指标中属于动态指标的有（ ACD ）

A、财务净现值 B、投资利润率 C、财务内部收益率 D、财务换汇成本 E、速动比率

4、下列说法中正确的有（ ABCE ）

A、财务内部收益率是使项目寿命期内各年净现金流量的现值之和等于0的折现率；

B、通常采用试算内插法求财务内部收益率的近似值；

C、常规项目存在唯一的实数财务内部收益率；

D、当财务内部收益率小于基准收益率时投资项目可行；

E、非常规项目不存在财务内部收益率。

5、项目市场调查的原则（ ABCD ）

A、准确性原则 B、完整性原则 C、时效性原则 D、节约性原则 E、科学性原则

三、名词解释

1、回归预测法：是指分析因变量与自变量之间相互关系，用回归方程表示，根据自变量的数值变化，去预测因变量数值变化的方法。

2、德尔菲法：德尔菲法又称专家调查法；它是按照规定程序以匿名方式多轮征询专家意见，并采用统计处理方法得出预测结论的一种经验判断预测法。

3、财务净现值：是指项目按行业的基准收益率或设定的目标收益率，将项目计算期内各年的净现金流量折算到开发活动起始点的现值之和。

4、财务换汇成本：是指为换取1美元外汇净收入所需要投入的人民币金额。

四、简答题

1、可行性研究与项目评估的异同点。

答：项目可行性研究与项目评估的异同点。共同点：（1）都处于项目周期的第一时期——投资前期；（2）所包括的内容基本相同；（3）目的和要求是相通的。区别：（1）行为主体不同；（2）研究的角度和侧重点不同；（3）在项目决策过程中所处的时序和地位不同。

2、项目市场分析的意义。

答：项目市场分析的意义：（一）市场分析是项目可行性研究和项目评估的重要内容。（二）市场分析是确定项目合理经济规模的重要依据。（三）市场分析是设计项目产品方案的重要依据。（四）市场分析是选择项目工艺和厂址的重要依据。

3、简述项目市场分析的内容。

答：项目市场分析的内容有：（1）市场需求分析；（2）市场供给分析；（3）市场竞争分析；（4）项目产品分析；（5）市场综合分析。

4、什么是现金流量表？据此可以计算哪些财务分析指标？

答：现金流量表是指反映项目在其寿命期内各年的现金流入、现金流出和净现金流量的表格。根据它所提供的数据可以直接计算项目的财务内部收益率、财务净现值、财务净现值率和投资回收期等反映项目盈利能力和财务清偿能力的指标。

五、计算分析题

1、某地区甲商品的销售量与该地区人口数有关，1988年~2000年的相关数据如下表，若该地区2001年人口数可达到56.9万人，问届时甲商品的销售量将达到多少？【概率95%，t 0.025（11）=2.201】

年份

销售量

（万件）

人口数

（万人）

年

份

销售量

（万件）

人口数

（万人）

年

份

销售量

（万件）

人口数

（万人）

1991

3.5

42.1

1996

7.3

47.1

2001

11.8

52.5

1992

4.0

43.0

1997

10.0

47.9

2002

12.6

54.1

1993

4.1

44.5

1998

11.1

48.4

2003

13.1

55.8

1994

6.3

45.5

1999

10.3

49.3

1995

7.5

46.3

2000

11.8

50.9

解：第一步

利用最小二乘法原理

计算置信区间，得到区间预测值12.3万件~18.6万件。

2、某投资项目第一年初投资1200万元，第二年初投资2000万元，第三年初投资1800，从第三年起连续年每年可获净收入1600万元。若期末残值免忽略不计，基准收益率12%，试计算财务净现值和财务内部收益率，并判断该项目在财务上是否可行。

解：净现金流量 1 2 3 4=8

-1200 -2000 200 1600

现值系数（P/F,i,t） 年金现值（P/A,i,t）

FNPV（12%）=-1200(P/F,12%,1)-2000(P/F,12%,2)+200(P/F,12%,3)+1600(P/A12%,5) (P/F,12%,3)

=-1200*0.8929-2000*0.7972+200*0.7118+1600*3.6048*0.7118

=2481.91460

该项目财务上是可行的

FNPV（15%）=-1200(P/F,15%,1)-2000(P/F,15%,2)+200(P/F,15%,3)+1600(P/A,15%,5) P/F,15%,3)

=-1200*0.8696-2000*0.7561+200*0.6575*3.3522

=-1043.52-1512.2+440.8143

= -2114.9057

FIRR=12%+2481.9146/(2481.9146-( -2114.9057))*(15%-12%)=0.12+0.5399*0.03= 13.6197%

作业二:

一、单选题

1、国民经济相邻部门或社会主该项目付出的代价在性质上属于该项目的（ C ）。

A．直接效益 B．直接费用 C．间接效益 D．间接效益

2、一般来说，盈亏平衡点越高（ A ）。

A.项目盈利机会越少，承担的风险越大 B.项目盈利机会越多，承担的风险越小

C.项目盈利机会越多，承担的风险越大 D.项目盈利机会越少，承担的风险越小

3、敏感性分析（ B ）。

A.可以确定各种不确定性因素发生一定变动幅度的概率

B.是一种动态的不确定性分析

C.是一种静态的不确定性分析

D.无法揭示项目的风险性

4、在进行国民经济效益分析的时候，转移支付应该是（ C ）。

A、直接效益或直接费用 B、间接效益或间接费用

C、既不能当作费用，也不能当作效益 D、不能确定

5、关于概率分析的说法正确的是（ C ）。

A 、可以确定各种不确定性因素发生一定变动幅度的概率

B、其合理性和科学性不如敏感性分析方法

C、只是一种静态不确性分析方法

D、无法提示项目的风险性

6、关于项目不确定性分析方法，下列说法错误的是（ B ）。

A、进行不确定性分析主要有三种方法：盈亏平衡分析、敏感性分析和概率分析

B、三种方法均适用于项目国民经济效益分析和项目财务效益分析

C、盈亏平衡分析只适用项目效益分析

D、敏感性因素是指对项目经济效益影响大的因素

7、在线性盈亏平衡分析中，盈亏平衡点（ D ）。

A、只能用产销单价表示 B、只能用销售收入表示

C、只能用销售单价表示 D、可以用多种指标表示

8、在销售收入既定时，盈亏平衡点的高低与（ A ）。

A.单位变动成本大小呈同方向变化 B.固定成本总额大小呈反方向变化

C.产品销售价格呈同方向变化 D.产品单位销售税金呈反方向变化

9、计算经济净现值时采用的折现率为（ B ）。

A.基准收益率 B.社会折现率 C.利率 D.内部收益率

10、社会折现率是（ D ）的影子价格。

A.基准收益率 B.利率 C.汇率 D.资金

11、下列收支中不应作为转移支付的是（ D ）。

A.国内税金 B.国家补贴 C.职工工资 D.国外借款利息

12、由于项目使用投入物所产生的并在项目范围内计算的经济费用是项目的（ A ）

A．直接费用 B．间接费用 C．外部费用 D．全部费用

13、下列说法中错误的是（ D ）。

A.生产出口产品的项目应计算经济换汇成本

B.生产替代进口产品的项目应计算经济节汇成本

C.经济换汇（节汇）成本都应和影子汇率进行比较

D.经济换汇（节汇）成本小于影子汇率时项目不可行

14、在线性盈亏平衡分析中，价格安全度（ B ）。

A、场地盈亏平衡价格呈同方向变化 B、越高，项目产品盈利的可能性就越大

C、场地盈亏平衡价格呈反方向变化 D、与项目产品销售价格呈反方向变化

15、当项目的产出物用于增加国内市场供应量时其直接效益等于（ A ）

A.所满足的国内市场需求

B. 所获得的外汇

C.所节约的外汇

D、使被替代企业减产或停产所释放出来的社会有用资源的价值量

二、多选题

1、关于项目国民经济效益分析与项目财务效益分析的说法正确的是（ABCDE ）。

A、二者的分析角度不同 B、二者关于费用和效益的含义不同

C、二者评判投资项目可行与否的标准(或参数)不同 D、二者得出的结论可能一致也可能不一致

E、当财务效益分析结论表明项目可靠而国民经济效益分析结论表明项目不可行时，项目应予以否定

2、下头影子价格的说法正确的是（ ABD）

A、它又称为最优计划价格孤道寡 B、是一种人为确定的比现行市场价格更为合理的价格

C、社会折现率是行业基准收益率的影子价格 寿延年D、外汇的影子价格是影子汇率

E、影子价格往往用于商品交换

3、某项目生产某产品的年设计能力为10000台，每件产品的销售价格为6000元，该项目投产后年固定成本总额为600万元，单位产品变动成本为2500元，单位产品所负担的销售税金为500元，若产销售率为100%，则下列说法正确的是（ABCDE）。

A 、由题意得到Q。＝10000台，P＝6000台，V＝2500元，T＝500元

B、以产销量表示的盈亏平衡点是Q＊＝6000000/(6000-2500-500)＝2000(台)

C、以销售净收入表示的盈亏平衡点是：NR＊＝Q＊×6000

D、以销售总收入表示的盈亏平衡点是：TR＊＝Q＊×6000

E、以生产能力利用率表示的盈亏平衡点是：S＊＝2000/10000×100％

4、在项目国民经济效益分析中，（ ABDE ）的收支应作为转移支付处理。

A.国内税金 B.国内借款利息 C.国外借款利息 D.国家补贴 E.职工工资

5、国民经济为项目付出了代价，而项目本身并不实际支付的费用在性质上属于（ AB ）。

A.外部费用 B.间接费用 C.管理费用 D.财务费用 E.直接费用

三、名词解释

1、间接费用：是指国民经济为项目付出了代价，而项目本身并不实际支付的费用。

2、影子价格：又称为最优计划价格，是指当社会经济处于某种最优状态时，能够反映社会劳动的消耗、资源的稀缺程度和市场供求状况的价格。

3、盈亏平衡点：是指投资项目在正常生产条件下，项目生产成本等于项目销售收入的点，它通常以产销量指标表示，有时也可以用销售收入、生产能力利用率、单位产品售价等指标表示。

4、概率分析：是通过研究各种不确定性因素发生不同变动幅度的概率分布及其对项目经济效益指标的影响，对项目可行性和风险性以及方案优劣作出判断的一种不确定性分析法。

四、简答题

1、项目国民经济效益分析与项目财务效益分析的异同。

答：项目国民经济效益分析与项目财务效益分析的区别：（1）二者的分析角度不同；（2）二者关于费用和效益的含义不同；（3）二者关于费用和效益的范围不同；（4）二者计算费用和效益的价格基础不同；（5）二者评判投资项目可行与否的标准（或参数）不同。

两者的共同之处在于，都是从项目的“费用”和“效益”的关系入手，分析项目的利弊，进而得出项目可行与否的结论。

2、什么是项目国民经济效益分析？对投资项目进行国民经济效益分析有何作用？

答：项目国民经济效益分析，又叫做项目国民经济评价，它是按照资源合理配置的原则，从国家整体角度考察项目的效益和费用，用货物影子价格、影子工资、影子汇率和社会折现率等经济参数，分析、计算项目对国民经济的净贡献，评价项目的经济合理性。

项目国民经济效益分析的作用表现在：(1)有助于实现资源的合理配置。(2)能够真实反映项目对国民经济的净贡献。市场价格存在“失真”的情况，需要用影子价格重新估算项目的效益与费用。(3)有助于实现投资决策的科学化。

3、什么是敏感性分析？进行敏感性分析的意义有哪些？

答：敏感性分析是指从众多不确定性因素中找出对投资项目经济效益指标有重要影响的敏感性因素，并分析、测算其对项目经济效益指标的影响程度和敏感性程度，进而判断项目承受风险能力的一种不确定性分析方法。

敏感性分析的意义：

(1)找出影响项目经济效益变动的敏感性因素，分析敏感性因素变动的原因，并为进一步进行不确定性分析提供依据；

(2)研究不确定性因素变动如引起项目经济效益值变动的范围或极限值，分析判断项目承担风险的能力；

(3)比较多方案的敏感性大小，以便在经济效益值相似的情况下，从中选出不敏感的投资方案。

4、什么是经济换汇成本？简述据此判断投资项目是否可行的准则。

答：经济换汇成本是用货物影子价格、影子工资和社会折现率计算的为生产出口产品而投入的国内资源现值（以人民币表示）与生产出口产品的经济外汇净现值（通常以美元表示）之比，亦即换取1美元外汇所需要的人民币金额，是分析评价项目实施后在国际上的竞争力，进而判断其产品应否出口的指标。据此判断投资项目是否可行的准则是：只有当经济换汇成本小于或等于影子汇率时，项目产品出口才是有利的。

五、计算分析题

1、某工厂设计年产量为50万件产品，每件售价（P）14元，单位产品变动成本（V）为 10元／件，固定成本（F）60万元。试求：用产销量（Q）、销售收入（R）、生产能力利用率（S）、产品价格等表示的盈亏平衡点和产销量安全度、价格安全度。（10分）

2、某投资项目拟生产某种替代进口产品，其经济外汇流量表和国内资源流量表分别如下：

某替代进口项目简化的经济外汇流量表 单位：万美元

序号

项目

建设期

投产期

达到设计能力生产期

1~~3

4

5

6~~~15

16

1

2

3

生产负荷（%）

外汇流入

替代进口产品节汇收入

外汇流出

偿还国外借款本息

净外汇效果

-------

75%

294

66

228

90%

351

66

285

100%

390

66

324

100%

390

390

某替代进口项目简化的国内资源流量表 单位：万美元

序号

项目

建设期

投产期

达到设计能力生产期

1

2

3

4

5

6~~~15

16

1

2

3

4

生产负荷（%）

固定资产投资中国内投资

流动资金中国内资金

经营费用中国内费用

国内资源流量合计

1336

1336

1540

1540

992

232

1224

75%

24

1264

1288

90%

32

1428

1460

100%

1536

1536

100%

1536

1536

试计算该项目的经济节汇成本。

解：该项目生产替代进口产品投入的国内资源的现值为

国内资源现值=1336（P/F，12%，1）+1540（P/F，12%，2）+1224（P/F，12%，3）

+1288（P/F，12%，4）+1460（P/F，12%，5）

+1536（P/A，12%，10）（P/F，12%，5）+1536（P/F，12%，16）=10113.64（万元）

【其中，“1536（P/A，12%，10）（P/F，12%，5）+1536（P/F，12%，16）”也可以直接写做“1536（P/A，12%，11）（P/F，12%，5）”】

该项目生产替代进口产品的经济外汇净现值

=228（P/F，12%，4）+285（P/F，12%，5）

+324（P/A，12%，10）（P/F，12%，5）+390（P/F，12%，16）

=1408.93（万美元）

该项目的经济节汇成本=国内资源现值/经济外汇净现值

=10113.64/1408.93

=7.18（元/美元）

作业三:

一、单选题

1、在线性盈亏平衡分析中，盈亏平衡点（ D ）。

A、只能用产销单价表示 B、只能用销售收入表示

C、只能用销售单价表示 D、可以用多种指标表示

2、在销售收入既定时，盈亏平衡点的高低与（ A ）。

A.单位变动成本大小呈同方向变化 B.固定成本总额大小呈反方向变化

C.产品销售价格呈同方向变化 D.产品单位销售税金呈反方向变化

3、概率分析（ D ）。

A.无法判定项目风险大小 B.无法确定各种不确定性因素发生一定变动的概率

C.仅使用期望值法进行分析 D.可以判定项目风险性的大小

4、如果房地产投资者的预期收益率为15％，在通货膨胀率为8％的情况下，投资者仍以原价出售，则其实际收益率为（ A ）

A．7％ B．8％ C．15％ D．23％

5、当前我国住宅市场的主要矛盾是（ A ）

A．巨大的潜在需求与大量的商品房积压并存 B．供给严重短缺

C．需求过旺造成价格偏高 D．需求不足与供给过剩并存

6、由于经营决策失误造成实际经营结果偏离期望值，这种风险称为（ D ）。

A.利率风险 B.财务风险 C.购买力风险 D.经营风险

7、某股票预期每股收益0.35元人民币，同期市场利率为2.5%，则该股票的理论价格是（ C ）。

A.10 B.12 C.14 D.15

8、下列经济指标中属于先行指标的有（ A ）。

A. 货币供应量 B. GNP C. 银行短期商业贷款利率 D. 失业率

9、一般来说，如果一国货币分期升值时，则该国股市股价就会（ A ）。

A.上涨 B.下跌 C.不受影响 D.难以确定

10、后配股股东一般（ A ）

A．是公司的发起人 B．出钱购买后配股

C．是名义上的股东，不参与股息分配 D．享有优先股股东一样的权利

二、多选题

1、敏感性分析的内容包括（ ABCDE ）

A．确定分析的项目经济效益指标

B．选定不确定性出素，设定其变化范围

C．计算不确性因素变动对项目经济效益指标的影响程度

D．绘制敏感叹分析图，求出不确定性因素变化的极限值

E．比较多方案的敏感性，选出不敏感的投资方案

2、房地产投资的收益包括（ABCDE ）。

A、房地产租金收益 B、房地产销售收益 C、纳税扣除收益 D、可运用房地产抵押贷款负债经营

E、房地产增值收益

3、地产投资策略选择的要素包括（ABCDE ）。

A、地段位置的选择 B、质量功能的选择 C、投资市场的选择 D、经营形式的选择 E、投资时机的选择

4、股票投资的宏观经济分析方法包括（ ABE ）

A、经济指标分析对比 B、 计量经济模型模拟法 C、财务比率分析法 D、差额分析法 E、概率预测法

5、普通股权可分为以下几项（ ABCDE ）

A．公司剩余利润分配权置信 B．投票表决权 C．优先认股权 D．检查监督权 E．剩余财产清偿权

三、名词解释

1、国房景气指数：是全国房地产开发业景气指数的简称，从土地、资金、开发量、市场需求等角度显示全国房地产业基本运行状况，反映全国房地产业发展景气状况的总体指数。

2、盈亏平衡点：是指投资项目在正常生产条件下，项目生产成本等于项目销售收入的点，它通常以产销量指标表示，有时也可以用销售收入、生产能力利用率、单位产品售价等指标表示。

3、议决权股：指股份公司给特定股东多数表决权的股票，发行这种股票的目的在于限制外国持股人对于本国财产的支配权。

4、股票的票面价格：是股份公司在所发行的股票票面上标明的票面金额，它以元／股为单位，其作用是用来表明每一张股票所包含的资本数额。

四、简答题

1、简述影响股票价格的基本因素。

答：(一)基本因素

①．宏观经济因素、②．中观经济因素、③．微观经济因素。

(二)市场技术和社会心理因素

①．市场技术因素 ② 社会心理因素 ③市场效率因素。

(三)政治因素

指能够影响股票价格的政治事件，主要包括国内政局、国际政局、战争等。

2、为什么说房地产投资具有保值增值功能？

答：相对其它投资而言，房地产投资能较好地躲避通货膨胀风险：

(1)地价具有增值的趋势。 (2)房地产本身具有抗通货膨胀的功能，即使原材料等成本上升了，产品价格也可随之上升，甚至上升的幅度超过成本上升的幅度。 (3)对承租公司来说，应付租金是一种负债，即便承租公司倒闭破产，债务的清偿权排在股票投资者等所有者之前。 (4)房地产用途具有多样性，不同的经济状况下都可以找到相对景气的行业和公司来承租和购买。

3、影响投资项目的不确定性因素有哪些？

答：影响投资项目的不确定因素有；物价的变动、工艺技术方案和技术装备的更改、生产能力的变化、建设工期和资金结构的变化、项目寿命周期的变化、利率和汇率的变化、政策因素的变化、其他因素。

4、简述财务比率分析法的具体内容。

答：财务比率分析法的具体内容：1）．偿债能力分析 2）．资本结构分折3）．经营效率分析4）．盈利能力分析5）．投资收益分析。

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